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NR. 301 Um Geldwäsche durch neue Konten zu verhindern, sollte ein Finanzinstitut:

die Identität des Eröffners des Kontos zu dokumentieren.

den oder die wirtschaftlichen Eigentümer des Kontos zu ermitteln.

Abfrage der Namen der Eigentümer in den Datenbanken der Financial Action Task Force.

versuchen, die Quelle der eingezahlten Gelder zu ermitteln.

NO.302 Nach Ansicht des Basler Ausschusses für Bankenaufsicht sollten Banken mit Hochrisikokunden wie folgt umgehen:

getrennte Aufzeichnungen zu führen, um den Strafverfolgungsbehörden im Falle einer Vorladung eine einfache Überprüfung zu ermöglichen.

Zuweisung dieser Kunden an bestimmte Privatbankiers zur besseren Überwachung ihrer Offshore-Transaktionen.

Durchführung einer verstärkten Sorgfaltspflicht, einschließlich einer verstärkten laufenden Überwachung der Kontobewegungen.

Einholung der Zustimmung des Verwaltungsrats vor Aufnahme der Beziehung.

NR. 303 Auf welche zwei Arten interagiert eine staatliche Finanzfahndungsstelle mit dem öffentlichen und privaten Sektor?
(Wählen Sie zwei aus.)

Sie regelt die Ermittlungsmethoden der zuständigen Behörden

Sie vermittelt bei Streitigkeiten zwischen Finanzinstituten und Ermittlungsbehörden

Sie erhält und analysiert die von Finanzinstituten und Nicht-Bankinstituten eingereichten Meldungen

Sie leitet die Informationen und die Ergebnisse ihrer Analysen an die zuständigen Behörden weiter.

NR. 304 Was sollten die Länder tun, um zu verhindern, dass gemeinnützige Organisationen gemäß den 40 Empfehlungen der Financial Action Task Force für die Finanzierung des Terrorismus missbraucht werden?

Einfrieren von Vermögenswerten gemeinnütziger Organisationen zulassen

Alle gemeinnützigen Organisationen sollen verpflichtet werden, sich bei der Finanzaufsichtsbehörde des Landes registrieren zu lassen.

Sicherstellen, dass gemeinnützige Organisationen nicht dazu benutzt werden können, die Abzweigung von Geldern, die für legitime Zwecke bestimmt sind, an terroristische Organisationen zu verbergen oder zu verschleiern

Schaffung von Gesetzen, die es gemeinnützigen Organisationen verbieten, grenzüberschreitende Transaktionen durchzuführen, ohne sie vorher durch bekannte Terroristen-Datenbanken zu überprüfen

NR. 305 Welche beiden Mechanismen sollten zur Unterstützung von grenzüberschreitenden Geldwäscheermittlungen eingeführt werden?
(Wählen Sie zwei aus.)

Die Länder sollten Interpol ersuchen, die erforderlichen Informationen bereitzustellen.

Die Länder sollten sicherstellen, dass die erhaltenen Informationen vor unbefugter Offenlegung geschützt werden.

Die Länder sollten Mechanismen einrichten, die es den Finanzermittlern ermöglichen, Informationen über bestimmte Untersuchungen zu erhalten und auszutauschen.

Die Länder sollten gesonderte Untersuchungen durchführen, um sicherzustellen, dass Informationen nicht unbeabsichtigt ohne die entsprechende gesetzliche Genehmigung weitergegeben werden.

NO.306 Sie müssen einen Prototyp eines Bots erstellen, um zu demonstrieren, wie ein Benutzer eine Aufgabe ausführt. Für die Demonstration wird der Bot Framework Emulator verwendet.
Welches Botbuilder-CLI-Tool sollten Sie für die Erstellung des Prototyps verwenden?

Chatdown

QnAMaker

Versenden

LuDown

NO.307 Welche Art von Transaktionen birgt das höchste Risiko?

Überweisungen von einem börsennotierten Unternehmen

Zahlungen der Gehaltsabrechnung

Zahlungen der Sozialversicherung

Devisenhandel

NR. 308 Was ist ein Indikator für verdächtige Aktivitäten?

Ein Kunde, der einen verspäteten Kredit auf einmal zurückzahlt, nachdem er eine uneinbringliche Forderung eingetrieben hat

Ein Supermarkt, der $20 und $10 einführt und kleine Scheine und Wechselgeld verlangt

Hohe und häufige Guthaben auf einer Kreditkarte, die zu Erstattungsanträgen führen

Ein Online-Einzelhändler, der einen dritten Zahlungsabwickler einsetzt, um seine Transaktionen zu erleichtern

NO.309 Ein Finanzinstitut meldet verdächtige Transaktionen bei einem Kunden, weil er zur Tilgung eines Kredits eine große Menge an Bargeld einzahlt. Ein Strafverfolgungsbeamter ruft den Geldwäschebeauftragten an, um mit ihm über die Meldung der verdächtigen Transaktion zu sprechen. Zu welcher der folgenden Handlungen ist der Geldwäschebekämpfungsbeauftragte rechtlich befugt?
1. Erörtern Sie alle Aspekte der gemeldeten Tätigkeit.
2. Vorlage von Kopien der Kreditunterlagen des Kunden.
3. Erklären Sie das Zahlungsverhalten des Kunden.
4. Senden Sie die Einzahlungsbelege, auf die in der Meldung über verdächtige Transaktionen Bezug genommen wird.

Nur 1 und 2

Nur 1 und 4

Nur 2 und 3

Nur 2 und 4

NO.310 Was sollten die Aufsichtsbehörden verlangen, um zu verhindern, dass Geldwäscher oder ihre Komplizen ein Finanzinstitut übernehmen oder kontrollieren?

Angemessene Bürgschaften, Bareinlagen oder gleichwertige Sicherheiten

Umfassende Programme zur Einhaltung von Vorschriften

Potenzielle Eigentümer haben bereits Erfahrung im Finanzbereich

Gründliche Due-Diligence-Prüfung potenzieller Eigentümer

NR. 311 Ein Beauftragter für die Bekämpfung der Geldwäsche führt Mitarbeiterüberprüfungen durch.
Welche Maßnahmen eines Mitarbeiters rechtfertigen eine verstärkte Sorgfaltspflicht?

Der Kassierer überprüft Kundenprofile und notiert persönliche Informationen, um sich mit den Bankkunden vertraut zu machen.

Der Privatbankier hat in letzter Zeit längere Urlaube genommen, was dazu führte, dass die Mitarbeiter mit ihrer Arbeit in Verzug gerieten, um die Aufgaben der Bank abzudecken.

Der Filialleiter prüft den täglichen Sperrbericht und gibt die Sperrung von unbaren Posten frei, sobald die Bank die Gutschrift von der zahlenden Bank erhält.

Der Vorstandsvorsitzende der Bank lebt in einem luxuriösen Haus und hat den Vorstand gebeten, die Zahlung einer Mitgliedschaft in einem exklusiven Country Club zu genehmigen.

NR. 312 Ein Spezialist für Geldwäschebekämpfung bei einem Finanzinstitut hat eine gesetzliche Aufforderung erhalten, alle Transaktionsdaten einer bestimmten Person seit 2004 zu übermitteln. Welche drei Elemente sollten geliefert werden?

Monatliche Auszüge und Transaktionsaktivitäten für diese Person seit 2004

Alle Überweisungen für diese Person seit 2004

Alle Wertpapierhandelsaktivitäten für diese Person seit 2004

Unterschriftenkarten von Konten, die von dieser Person seit 2004 eröffnet wurden

NO.313 Welcher Schritt sollte unternommen werden, um sicherzustellen, dass das Geldwäschebekämpfungsprogramm eines Instituts auf dem neuesten Stand ist?

Das Programm sollte mindestens alle sechs Monate vom Verwaltungsrat bewertet und aktualisiert werden.

Das Programm sollte von einem Bundesstrafverfolgungsbeamten auf Lücken in den Kontrollen überprüft werden

Das Programm sollte in regelmäßigen Abständen an die Aufsichtsbehörde der Einrichtung geschickt werden.

Das Programm sollte mindestens jährlich neu bewertet werden.

Laut dem Anti-Money Laundering Specialist (6. Auflage) von ACAMS sollte das Anti-Geldwäsche-Programm eines Instituts mindestens einmal jährlich neu bewertet werden, um sicherzustellen, dass es aktuell und wirksam ist und den geltenden Gesetzen und Vorschriften entspricht. Die Neubewertung sollte eine Überprüfung der Risikobewertung des Instituts, der Richtlinien und Verfahren, der internen Kontrollen, der Schulungen und der unabhängigen Tests umfassen. Bei der Neubewertung sollten auch etwaige Änderungen bei den Produkten, Dienstleistungen, Kunden, geografischen Standorten oder dem Geschäftsumfeld des Instituts berücksichtigt werden, die sich auf das Risiko von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung auswirken könnten1.
Die anderen Optionen stehen nicht im Einklang mit der bewährten Praxis, ein aktuelles Programm zur Bekämpfung der Geldwäsche zu unterhalten. Zum Beispiel:
* Das Programm sollte mindestens alle sechs Monate vom Verwaltungsrat bewertet und aktualisiert werden.
Der Verwaltungsrat trägt zwar die letztendliche Verantwortung für die Überwachung des Geldwäschebekämpfungsprogramms des Instituts, ist aber nicht verpflichtet, das Programm alle sechs Monate zu bewerten und zu aktualisieren. Dies kann
* zu häufig und unpraktisch, insbesondere bei großen und komplexen Instituten. Der Verwaltungsrat sollte jedoch das Programm und alle wesentlichen Änderungen genehmigen und sicherstellen, dass die Geschäftsleitung das Programm wirksam umsetzt und durchsetzt1.
* Das Programm sollte von einem Bundesstrafverfolgungsbeamten auf Kontrolllücken überprüft werden. Die Strafverfolgungsbehörden des Bundes können zwar Untersuchungen oder Prüfungen des Geldwäschebekämpfungsprogramms des Instituts durchführen, sie sind jedoch nicht für die Überprüfung des Programms auf Kontrolllücken zuständig. Dies ist Aufgabe der Innenrevision des Instituts oder einer externen unabhängigen Partei, die die Angemessenheit und Wirksamkeit des Programms regelmäßig überprüfen sollte1.
* Das Programm sollte in regelmäßigen Abständen an die staatliche Aufsichtsbehörde des Instituts übermittelt werden. Die staatliche Aufsichtsbehörde des Instituts kann das Geldwäschebekämpfungsprogramm des Instituts zwar im Rahmen ihrer Aufsichts- oder Durchsetzungsmaßnahmen anfordern oder überprüfen, das Institut ist jedoch nicht verpflichtet, das Programm regelmäßig an die Aufsichtsbehörde zu übermitteln. Das Institut sollte jedoch alle verdächtigen oder ungewöhnlichen Transaktionen oder Aktivitäten an die zuständigen Behörden, wie das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) oder das Office of Foreign Assets Control (OFAC), melden1.
Referenzen:
* Anti-Geldwäsche-Spezialist (die 6. Auflage) von ACAMS

NO.314 Worauf sollte ein Institut bei der Festlegung von Verfahren für die Überprüfung verdächtiger Transaktionen und das Ausfüllen von STRs achten?

die Notwendigkeit einer kontinuierlichen Schulung in Bezug auf potenzielle Warnsignale, auf die die Einrichtung stoßen könnte

Die Zweckmäßigkeit einer zentralen Überprüfung verdächtiger Transaktionen und Empfehlungen zur Einreichung einer STR, um Konsistenz zu gewährleisten

ein System zur Verfolgung von STRs und zur Sicherstellung, dass die entsprechenden Belege getrennt aufbewahrt werden

Die Notwendigkeit, sich nicht zu vergewissern, dass das Organ einen eindeutigen Fall von Unregelmäßigkeit hat, bevor es einen STR ausfüllt

NO.315 Nach Ansicht der Financial Action Task Force sollten Finanzinstitute in welchem Fall die Beziehung zu einem Kunden beenden?

Der Kunde weigert sich, Informationen zu aktualisieren.

Es gibt eine Änderung der Eigentumsstruktur.

Der Kunde ist eine politisch exponierte Person.

Das Land, in dem die Gesellschaft ihren Sitz hat, wurde in die Kategorie "hohes Risiko" eingestuft.

Laut der Financial Action Task Force (FATF) sollten Finanzinstitute einen risikobasierten Ansatz für die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden anwenden, der das Einholen und Aktualisieren von Informationen über die Identität, das wirtschaftliche Eigentum und die geschäftlichen Aktivitäten ihrer Kunden umfasst. Weigert sich ein Kunde, diese Informationen zu liefern oder zu aktualisieren, oder macht er falsche oder irreführende Angaben, so sollte das Finanzinstitut dies als rotes Tuch für potenzielle Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung betrachten und die Beziehung zu dem Kunden beenden, sofern die Umstände nichts anderes rechtfertigen. Die Beendigung der Geschäftsbeziehung mit einem Kunden, der sich weigert, seine Informationen zu aktualisieren, steht auch im Einklang mit der FATF-Empfehlung 10, wonach Finanzinstitute die Geschäftsbeziehung beenden sollten, wenn sie nicht in der Lage sind, CDD-Maßnahmen durchzuführen.
Referenzen:
1: Dieses Dokument enthält die 40 Empfehlungen der FATF, die die internationalen Standards für die Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung darstellen. Empfehlung 10 umfasst die CDD-Anforderungen für Finanzinstitute, und in Absatz 22 heißt es: "Wenn das Finanzinstitut die Absätze 10 bis 12, 15 und 17 nicht erfüllen kann, sollte es das Konto nicht eröffnen, keine Geschäftsbeziehungen aufnehmen oder die Transaktion nicht durchführen; oder es sollte die Geschäftsbeziehung beenden; und es sollte in Erwägung ziehen, eine Meldung verdächtiger Transaktionen in Bezug auf den Kunden vorzunehmen."
2: Dieses Dokument enthält Leitlinien für die Umsetzung der FATF-Empfehlungen zu Transparenz und wirtschaftlichem Eigentum, die für CDD-Zwecke relevant sind. Es erläutert die Definition des wirtschaftlichen Eigentümers, die mit juristischen Personen und Vereinbarungen verbundenen Risiken und die wirksamen Mechanismen zur Bekämpfung des Missbrauchs solcher Einrichtungen. Es werden auch Beispiele für Situationen genannt, in denen Finanzinstitute die Beziehung zu einem Kunden beenden sollten, etwa wenn der Kunde sich weigert, Informationen über das wirtschaftliche Eigentum oder die Kontrolle bereitzustellen oder zu aktualisieren, oder wenn es sich bei dem Kunden um eine Briefkastenfirma oder einen Trust ohne legitimen wirtschaftlichen Zweck handelt.

NR. 316 Welches ist der erste gültige Schritt im Prozess der internationalen Zusammenarbeit im Rahmen der Rechtshilfeabkommen (MLAT)?

Die zentrale Behörde, bei der das Ersuchen eingeht, leitet es an einen örtlichen Gerichtsvollzieher weiter, um festzustellen, ob die Informationen verfügbar sind.

Die zentrale Behörde des ersuchenden Landes sendet ein Ersuchensschreiben an die zentrale Behörde des anderen Landes.

Der Ermittler kann die gesammelten Beweismittel entfernen, ohne um Erlaubnis zu fragen.

Ein Ermittler aus dem ersuchenden Land besucht das Land, in dem die Informationen gesucht werden, und nimmt die Aussagen der identifizierten Zeugen oder Verdächtigen auf.

Rechtshilfe ist eine Form der Zusammenarbeit zwischen verschiedenen Ländern zum Zwecke der Sammlung und des Austauschs von Informationen und Beweisen in Strafsachen. Die Rechtshilfe wird in der Regel durch bilaterale oder multilaterale Verträge geregelt, in denen die Verfahren und Anforderungen für Rechtshilfeersuchen und -leistungen festgelegt sind.
Der erste gültige Schritt im MLA-Verfahren besteht darin, ein förmliches Ersuchen von der zentralen Behörde des ersuchenden Landes an die zentrale Behörde des ersuchten Landes zu senden. Die zentrale Behörde ist die benannte Stelle, die für die Stellung, Entgegennahme und Erleichterung der Erledigung von MLA-Ersuchen zuständig ist. Das Ersuchen sollte die notwendigen Informationen und Unterlagen enthalten, die es dem ersuchten Land ermöglichen, das Ersuchen zu beurteilen und zu erledigen, wie z. B. die Art und den Zweck des Ersuchens, die Rechtsgrundlage, die Beschreibung der erbetenen Unterstützung, die Identität der beteiligten Personen, die anwendbaren Rechtsvorschriften und die Frist für die Antwort. Dem Ersuchen kann auch ein Kommissionsersuchen beigefügt werden, ein gerichtliches Dokument, mit dem eine ausländische Behörde ermächtigt wird, bestimmte Handlungen im Namen der ersuchenden Behörde vorzunehmen, z. B. die Aufnahme von Beweisen oder Aussagen von Zeugen oder Verdächtigen.
Referenzen:
Leitlinien für die Rechtshilfe in Strafsachen, Abschnitt 1.1, 1.2, 1.3, 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 2.5,
2.6, 2.7, 2.8, 2.9, 2.10, 2.11, 2.12, 2.13, 2.14, 2.15, 2.16, 2.17, 2.18, 2.19, 2.20, 2.21, 2.22, 2.23, 2.24,
2.25, 2.26, 2.27, 2.28, 2.29, 2.30, 2.31, 2.32, 2.33, 2.34, 2.35, 2.36, 2.37, 2.38, 2.39, 2.40, 2.41, 2.42,
2.43, 2.44, 2.45, 2.46, 2.47, 2.48, 2.49, 2.50, 2.51, 2.52, 2.53, 2.54, 2.55, 2.56, 2.57, 2.58, 2.59, 2.60,
2.61, 2.62, 2.63, 2.64, 2.65, 2.66, 2.67, 2.68, 2.69, 2.70, 2.71, 2.72, 2.73, 2.74, 2.75, 2.76, 2.77, 2.78,
2.79, 2.80, 2.81, 2.82, 2.83, 2.84, 2.85, 2.86, 2.87, 2.88, 2.89, 2.90, 2.91, 2.92, 2.
Referenz:
https://www.unodc.org/documents/organized-crime/Publications/Mutual_Legal_Assistance_Ebook_E.pdf

NO.317 Wenn eine Aufsichtsbehörde bei einer Geldwäscheuntersuchung internationale Unterstützung benötigt, wird diese in der Regel wie folgt geleistet

Einreichung eines Antrags nach den Egmont-Richtlinien.

Einreichung eines Ersuchens um Unterstützung im Ausland bei der entsprechenden Aufsichtsbehörde.

Kontaktaufnahme mit der Financial Action Task Force, der Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD) oder anderen internationalen Organisationen mit der Bitte um deren Intervention.

Kommunikation mit dem Leiter der Compliance-Abteilung des Finanzinstituts.

NO.318 Im Jahr 2004 wurde vom Basler Ausschuss für Bankenaufsicht (BCBS) das Dokument Consolidated KYC Risk Management herausgegeben. Was ist eine Kernaussage dieses Dokuments?

Das KYC-Risikomanagement erforderte einen jährlichen Konsolidierungsaufwand

KYC-Risikomanagement bedeutet, dass ein dezentraler Prozess zur Bekanntgabe von Richtlinien und Verfahren eingerichtet wird.

Die Strategien und Verfahren sollten nicht nur so gestaltet sein, dass sie alle einschlägigen Gesetze und Vorschriften strikt einhalten.

Ein konsolidiertes KYC-Risikomanagement für eine Gruppe ist von entscheidender Bedeutung und hat Vorrang vor rechtlichen Vorschriften, die den Informationsaustausch beschränken.

NO.319 Eine Bank erhält über ihre vertrauliche Hotline einen anonymen Hinweis von einem Mitarbeiter über einen anderen Mitarbeiter.
Welche Aktivität sollte weiter geprüft werden?

Ein Hypothekenbetreuer arbeitet mit Antragstellern auf ein Wohnungsbaudarlehen zusammen, um ungünstige Kreditbedingungen zu klären

Ein Mitarbeiter in der Buchhaltung nimmt Überweisungsaufträge von Kunden per Telefon entgegen

Ein Mitarbeiter der Buchhaltung arbeitet mit den Kunden zusammen, um ihnen zu erklären, wie sie ihre Nebenkosten senken können.

Ein Kassierer verteilt Bankbroschüren an Kunden, die regelmäßig Bargeldtransaktionen unterhalb der Meldegrenzen durchführen

NO.320 Vierteljährlich wird das Konto eines Privatkunden bei einer Bank überprüft, die in einem Land ansässig ist, in dem es Schwellenwerte für die Währungsmeldung gibt. Es wurde eine Reihe großer Einlagen von Finanzinstrumenten festgestellt, die auf andere Institute gezogen wurden und deren Beträge unter den Schwellenwerten lagen. Diese Aktivität passte nicht in das historische Profil des Kontos. Ein Bericht über verdächtige Transaktionen wird höchstwahrscheinlich eingereicht, wenn was ebenfalls aufgetreten ist?

Der Kunde ist mit einem großen Kredit bei der Bank in Verzug geraten

Die hinterlegten Finanzinstrumente wurden fortlaufend nummeriert

In diesem Zeitraum wurden vier Einzahlungen getätigt, die die Schwellenwerte überschritten

Der Kunde hat dreimal Finanzinstrumente erworben, die den Schwellenwert überschreiten

NO.321 Welche Maßnahmen fordert die Financial Action Task Force von den Mitgliedsländern in den schwerwiegendsten Fällen, in denen Länder erhebliche strategische AML-Mängel aufweisen?

Beitrag zu gegenseitigen Bewertungen

Gegenmaßnahmen anwenden

Eliminierung aller finanziellen Transaktionen

Meldung risikoreicher Transaktionen

NO.322 Warum nutzen organisierte Verbrecherbanden häufig Scheinfirmen? (Wählen Sie zwei).

Da sie nicht registriert sind, unterliegen Tarnfirmen nicht der Einkommens- und Umsatzsteuer.

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